La necesidad de la supervisión ex ante de la SBS a los criterios de autenticación reforzada a los productos ofertados por los bancos de inversión en canales digitales, julio 2022-julio 2024

• Autores: Ranilla Carbajal, Dayana Julia Isabel, Justo Vilcahapaza, Tessy Radshell
• Formato: tesis de grado
• Fecha de Publicación: 2025
• Institución: Universidad Nacional de San Agustín
• Repositorio: UNSA-Institucional
• Lenguaje: español
• OAI Identifier: oai:repositorio.unsa.edu.pe:20.500.12773/22278
• Enlace del recurso: https://hdl.handle.net/20.500.12773/22278
• Nivel de acceso: acceso abierto
• Materia: Ciberseguridad; Autenticación reforzada; Canales digitales; https://purl.org/pe-repo/ocde/ford#5.05.01

La presente investigación titulada: “La necesidad de la supervisión ex ante de la SBS a los criterios de autenticación reforzada a los productos ofertados por los bancos de inversión en canales digitales, julio 2022 – julio 2024”, surge a partir de la creciente preocupación social y jurídica frente al aumento de incidentes de ciberseguridad ocurridos durante y después de la pandemia del COVID-19, en los cuales se evidencia la vulnerabilidad de los usuarios frente a fraudes y suplantaciones en medios digitales. La curiosidad investigativa nace del vacío de control preventivo por parte de la SBS en cuanto a las medidas de autenticación aplicadas por las entidades bancarias, lo que pone en riesgo los derechos de los consumidores financieros. El tema resulta relevante no solo por la actualidad del problema, sino porque afecta directamente al interés público y a la confianza en el sistema financiero digital, constituyendo una amenaza a la protección de datos y al derecho de seguridad del usuario. La investigación busca determinar si una supervisión ex ante por parte de la SBS podría ser más eficaz para prevenir tales incidentes y proteger a los usuarios. En el Capítulo I se consigna el problema, los objetivos y la hipótesis. Además, en el Capítulo II se desarrolla el rol constitucional, legal y funcional de la SBS, así como sus mecanismos de control y sanción en materia financiera. Luego, en el Capítulo III se expone el Boletín N°15 de la SBS y se analiza su contenido en relación con la ciberseguridad y la coordinación institucional con INDECOPI, especialmente en el marco de su potestad sancionadora. Por otro lado, en el Capítulo IV se aborda el fenómeno de la ciberdelincuencia, tanto desde la legislación nacional como internacional, así como las instituciones que intervienen en su prevención y persecución. Seguidamente, en el Capítulo V se desarrolla la metodología de la investigación; en el Capítulo VI se analizan diversas resoluciones emitidas por INDECOPI entre julio de 2022 y julio de 2024, especialmente aquellas relacionadas con incidentes de ciberseguridad vinculados a canales digitales de bancos de inversión. Estas resoluciones han sido interpretadas estadística y jurídicamente, a través de gráficos que evidencian patrones repetitivos de vulneración a los usuarios, y que refuerzan la hipótesis de una regulación preventiva insuficiente. Además, en los Capítulos VII, VIII y IX se realiza la discusión, se emiten conclusiones y recomendaciones. Finalmente, se muestra una propuesta legislativa.